快问快答 | CFA考证最困扰留学生的7个问题

来DBC咨询或者接受指导的同学经常会问：考证对于找到一份好工作是否是必要，是否是加分项？

主页君认为，能否找到一份心仪的好工作，从来都是多种因素合力而为的结果。明确的职业规划，不错的GpA，精彩的实习经历，重点突出的履历，有效的networking，以及必要的证书。

而且，就算是学金融的小伙伴，也对是否考CFA，什么时候考CFA，以及考完以后能干什么都充满疑惑。更别说一些想要通过CFA学习，跨专业开启金融相关工作的同学了。

今天主页君邀请来自波士顿的UTL（全名UToollearning，一家致力于为北美的中国留学生提供，专业、有效财经培训的机构），就其开班两年来询问率最高的几个问题为大家解疑，希望对于那些徘徊是否报考CFA的小伙伴能有些帮助！

文末附关于CFA背景知识介绍的30分钟视频，感兴趣的小伙伴不要错过！（记得点击阅读原文）

该不该考CFA？

什么样的职业规划应该考CFA？

金融世界可以简单的分为两方：有一方等投资需要钱（借钱方）；另一方有钱“没地花”（投资方），而金融市场就是将这两方联系起来的地方。

代表借钱方的可以被理解成为“Corporate Finance”，投行就是CorpFin的典型代表；代表投资方的可以认为是“Investment”，资管公司就是Investment-Side的典型代表；这算是金融的两大职业方向。这是我们需要搞明白的背景知识。

根据CFA官方数据，CFA持证人占比最大的职业是“portfolio Manager” (组合管理经理，可以笼统的翻译成为基金经理）和“Research Analyst”（分析师，为基金经理提供数据、分析和研究报告），占比分别为22%和15%。

回到金融的两大职业方向，很显然，CFA是培养Investment-side的专业人才。所以，如果你的目标是资管行业，那么CFA再适合你不过了。

很多同学问，我要去投行，CFA有用么？负责任的告诉你，用处不大（如果你要去高盛做行研、或高盛自己的资管，CFA还是很有用的）。当然，假如你有多余的时间，考个一级丰富一下自己对Basic Science的理解，还是很有用的。

因为这些将是你在投行做金融建模的必不可少的知识。但对于二级、三级，各位投行精英就不要再考了，实在得不偿失。

本科 VS 硕士

什么时候是考试的最佳时段？

CFA的规定，最早在本科毕业前18个月可以考CFA。具体到什么时候却因人而异。CFA是一个非常好的学习工具，它系统的介绍了金融学的基础知识，和各种投资工具。可以分两种情况分析：

一

金融背景的同学

1、专业知识非常扎实，GpA很高

首先，这部分同学考CFA会更容易，因为很多内容你在学校里学过了，而考CFA唯一的作用只是，让雇主了解你对于专业知识的掌握程度很扎实。但你的专业课的GpA已经具备这样的功能。

所以在决定投资时间、金钱去考CFA的时候，完全可以根据实际情况看，是否把别的更紧急的事情做完了：比如“高GpA”，“Networking and Internship ”。

2、专业知识很不扎实，依旧想从事相关职业

UTL的确遇到过金融专业，但是对于金融基础知识的掌握令人发指的不扎实，同时依旧满心真诚的想要投身该行业的同学们。

那我们的建议就是：赶紧考！CFA算是业界对于金融学基础知识涵盖比较全面的证书，CFA一级10科的内容几乎相当于金融学硕士所涵盖的内容，而这些内容要在3个月里面掌握并通过考试不是一件简单的事，可如果你非常笃定的想要进入这个行业，掌握最基本的金融知识是无法逃避的！

二

专业背景非金融的跨界考生

如果你背景专业不是金融的，却想要跨界去找相关的工作。那么CFA的背景起码能减轻用人单位，对于你背景知识的忧虑。所以建议是，如果打定主意入行，那考CFA赶早不赶晚。

要考到什么等级？

CFA必须考到三级才有用吗？

讨论这个问题，我们要先知道CFA三个级别都学啥!

CFA三个级别可以这样来区分理解是这样的：

一级基础科学：更多的考察基础：经济学、统计学、财务分析、公司金融；

二级估值与定价：注意力放在各种投资工具的估值与定价；

三级应用：将所有知识放在组合管理和财富管理的框架之下。

三级考察的内容是，面向从业若干年的组合经理。对于一个正在找Entry Level工作的愣头青，考过一级就已经非常厉害了。很多公司对于二级三级的考试和培训都有报销政策，CFA报名费那么贵完全可以等到参加工作以后让老板掏腰包！

跨专业

文科背景可以考CFA么？

Absolutely Not！有统计、经济、财务背景当然对考CFA有非常好的帮助。如果你是参加过中国高考的人儿，那CFA的数理要求对你简直是小菜一碟，如果你是在美国上的高中和本科，也意味着你需要稍微多花一些时间，不过难度并没有想象中那么大。

其实说到底，金融（除了金融数学、或者金工程这样的专业）属于商学院，不属于理工科。CFA也不例外，一个用Common Sense考试的东西，只要你踏下心来学习、总结。从某种程度上CFA一级的考试，对于记忆和背诵的内容比数理的要求高！需要的数学知识国内初中水平。

时间成本

要花多长时间准备一级到三级？

三个级别的难度是逐渐递增的，这个毋庸置疑，因此准备时间也应该是逐渐增加的。

千万不要花太多时间准备考试。一是怕坚持不下来，二是怕学完就忘了。300hours（一个研究CFA考试的网站）曾经给出过一个研究报告，学员在考试前3-6个月开始准备考试通过率最高。超过、小于这个时间段的通过率都逐渐减小。

我当年考试给一级3个月，二级3.5月，三级4个月。当然，这个时间确实也是因人而异，我们见过2周就轻松考过一级的人，也见过金融背景两年都没有通过一级的！

不知道以后想干什么

有没有必要考个CFA看看？

考CFA付出的经历和金钱不小。为了好玩考一个，机会成本太大。

但假如你确定未来要在金融行业内发展，只是不知道具体在金融行业内做什么。考个一级还是不错的选择的，因为一级的知识点在金融行业的哪个部分都能用的到，最起码能够帮你找到行业里的定位和方向。

CFA的价值

考CFA对于找工作到底有多大助力？

这个问题依旧可以分两个方面讨论：

一

国内

国内对CFA的认可度很高。好多金融职位的招聘要求，直接说明了要CFA至少考过二级。但据有经验的同学反应，考过CFA能够让用人单位，快速的衡量你的金融基础知识的掌握情况。

二

美国

仔细看一下金融职位招聘，只要不是要求10+年以上工作经验的职位，对于CFA的叙述都是：“pursuing CFA is preferred”。

所以CFA真的就是一个nice to have的东西。但要排在高GpA”，“Networking and Internship” 之后。

以上就是CFA报名最让人纠结问题的全部内容。据悉：2月15日以后报名考试，CFA一级，二级，三级考试费用将涨价$450！！！

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本文由UToollearning提供，图片自网络

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合作请联系：bella.huang@dreambigcareer.org

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