投资利器光赚钱，不交税！英国ISA帐户全解析

投资理财，玩的就是钱生钱的游戏。但是，别！忘！了！交！税！

怎样才能多赚钱，少交税呢？业内人士支招，好好利用每年的ISA额度。

ISA是神马？

ISA（Individual Savings Accounts），或者叫做个人储蓄账户。这这个账户内无论储户进行现金、股票、股份还是信托投资，其收益都可以避税。

ISA的收益不计资本利得税和英国个人所得税，不需要在纳税证明中申报。少缴税就是多赚钱嘛！任何18岁以上的英国居民都可以投资（16岁可以开现金ISA账户），没有年龄上限且存款可以随取随用，还特别适合退休人士。

ISA有两种基本类型——现金账户和投资账户（比如股票和股权），每年有固定的投资额度。2017年4月5日截至的这个财税年，一个人最多可以投入15240英镑，并选择如何配置现金、股票和股份的投资份额。每个16岁以上的英国公民享有现金ISA额度，而投资额度需要18岁以上才有。ISA还有儿童版，叫做初级ISA。这种账户的运作跟成人账户差不多，就是额度低一点，一年4080镑。并且，得等孩子年满18岁了才能取现。

请注意，每个年度的ISA额度是不能滚入下一年的，所以不用就浪费了。

好啦，下面来具体看看两种不同的ISA帐户究竟有什么区别。

现金ISA

做组合投资的话，现金ISA可以作为一个基础类别，存款安全并且可以随取随用。现金ISA的运作跟普通存款账户一样，唯一的不同就是ISA所有收益都免税。

不过，现在基准利率都低成这样了，一味求稳的投资成本也是挺高的。长期来看，完全靠存现金吃利息绝对不是什么好主意，低风险、低收益的投资根本跑不赢通胀。在3%的低通胀水平下，手头的现金差不多22年以后的购买力就腰斩。即使按历史平均水平计算，5.5%通胀水平下购买力每12年折半。

所以，如果决定存钱来未雨绸缪，投资者应该考虑风险更大、回报更高的投资品类。当然咯，风险大意味着有赚就有赔。

股票、股权 ISA

比较起来，股票和股权ISA是一种更划算的投资，你可以组合不同的投资品还能避税。在一个股票和股权ISA里面，你可以进行基金、股份、投资信托、公司债券等投资，收益都免税。和现金账户不同的是，投资账户的市值随市场波动。亏损的概率和投资的回报率都可能更高。

ISA的税收优势

最重要的一点，ISA投资有着非常明显的税收优势。

大多数储蓄和投资的收益都是要交税的，但是ISA就免税。每个纳税年都有一个ISA额度，今年（2016-2017）的额度是每人￡15240。每年的ISA额度允许投资者拿来进行储蓄和投资，税额减免。

每个纳税年度，投资者可以设立一个投资ISA账户、一个现金ISA账户和一个创新性金融ISA账户（这个是4月6日发布的新政）。在￡15240的额度内，投资者可以选择如何在这些不同的账户中配置投资额，要用的时候随时可以取出来。

那么，在股票和股权ISA的可选范围内，做那一个品类的投资最好呢？

基金 和ISA

基金是ISA投资老手的心头好。基金投资的本质，是很多人的投资汇聚成基金池，由职业基金经理来打理。基金经理会用来投资一些不同的产品比如现金、债券、股票、不动产，具体取决于基金的投资方向。然后，投资者根据投资份额获取投资收益。

投资基金最大的好处在于，投资过程由职业基金经理全权负责。他们具备专业的知识和条件，可以一直跟踪研究分析投资市场的变动，来进行组合投资并随时调整。

基金投资者要做的是关注基金经理的表现。如果业绩持续上不去或者投资方向有变化，可能就要考虑转投另一只基金或者赎回持有现金一段时间。

投资基金的另一个好处是成本比较低。对个人投资者来说，在一个投资组合里同时投资50到100只股票几乎是不可能完成的任务，因为成本太高。但是通过基金投资，众多的投资人一起就把成本摊薄了。投资基金还能介入国外股票市场，而这个市场对个人投资者是不开放的。

不过，风险是进行任何投资都应该充分考虑的因素。基金市值也随股票市场波动，所以投资者可能有赚也有赔哦。

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